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家庭偿债能力衡量常见指标

所属分类:常见问题    发布时间: 2020-06-19    作者:admin
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一、资产负债率


计算公式:总负债/总资产
合理区间:60%以下
指标分析:一个家庭可以用总负债与总资产之比(资产负债率),来衡量家庭的综合还债能力,即:资产负债率=负债总额÷资产总额。通常情况下,这个数值不超过60%是合理的。小于60%,说明没有利用财务杠杆,会影响家庭澳门网上赌场收益的提高,而一个家庭的购买力几乎取决于收入能力(包括工作收入和澳门网上赌场收入)。若大于60%,则说明每个月因为负债而支付的利息,已经影响到了你的现金流,若意外发生,很有可能造成资金链断裂,从而产生更大的危害。而当负债率接近1时,预示着随时都有可能破产。当然,负债水平还应与个人年龄或者家庭主要劳动力的年龄挂钩,因为不同的年龄,个人或家庭的收入水平、赚钱能力不同,30岁-45岁,应该算个人职业生涯的黄金时期,收入稳定上升,可承受的负债压力也.大。


二、流动比率

计算公式:流动性资产/流动性负债
合理区间:200%以上
指标分析:多数消费性负债是流动负债,流动性负债包括消费性负债以及短期的投资性负债,通常流通比率应该保持在200%以上,才能保证家庭资产的流动性。流动比率小于200%,说明家庭短期的偿债能力较弱,易引发短期财务危机,若流动比率大于200%,则说明家庭短期的偿债能力较强,但是如果过高,说明家庭的现金利用率较低,机会成本较高。


三、融资比率

计算公式:流动性资产/流动性负债
合理区间:200%以上
指标分析:投进负债的存在说明家庭在进行投资的时候利用了财务杠杆,这会导致使投资的收益和亏损都被放大了,投资标的的风险越大,越要控制投资性负债。
融资比率一般保持在50%以下,否则家庭面临较大的投资风险


四、财务负担率

计算公式:年本息支出/年可支配收入
合理区间:40%以下
指标分析:财务负担率应该控制在40%以下,超过40%说明过多的收入都用于还贷,这会影响正常的生活水平,也很难再从银行增贷。


五、平均负债利率

计算公式:年利息支出/负债总额
合理区间:基准利率×1.2倍以下
指标分析:平均负债利率反映的是家庭实际承担的贷款利率水平,一般应在基准利率1.2倍以下,若超出该水平,说明家庭过度运用银行以外的高利率借贷途径,负担过重,影响家庭的财务安全。

指标汇总总结

指标

定义

合理区间

说明

资产负债率

总负债/总资产

60%以下

若是长期摊还的房贷可接受

若是短期贷款应立即进行减债计划,以免周转不灵,陷入破产困境

流动比率

流动性资产/流动性负债

200%以上

流动性负债由短期消费性支出产生

融资比率

投资性负债/投资性资产

50%以下

该指标衡量投资中财务杠杆运用程度

投资标的风险越大,融资比率应越低

财务负担率

年本息支出/年可支配收入

40%以下

超过40%很难从银行增贷,也会影响生活水平

平均负债利率

年利息支出/负债总额

基准利率×1.2倍以下

超过标准表示运用了银行以外高利率借贷途径,负担重